錦天城金專委2025年第二期“金融下午茶”活動順利舉行
2025-04-242927在金融市場創新加速與金融監管持續深化的雙重背景下，為了實現業務創新與監管要求的動態適配，構建完善的合規管理體系已成為金融機構穩健經營的生命線。為了提升錦天城同事在金融合規領域的專業能力，更好地理解和應對相關業務中的法律風險，錦天城銀行與金融專業委員會于 2025 年 04 月 23 日 下午舉辦題為“服務新場景：金融企業合規體系建設”的第二期金融下午茶活動。
主題分享環節，錦天城合伙人全開明律師首先分享了隨著強監管時代的來臨，金融行業正經歷深刻變革。近期，一系列內控合規領域的典型案例，無論是對單位還是個人的處罰，都釋放出監管趨嚴的強烈信號。在此背景下，金融合規已然成為機構核心競爭力的關鍵要素。全律師從三方面展開闡述：一是此 “合規”非彼“合規”，新規下“合規”概念被重新解讀，實現從“被動防御”向“主動賦能”的轉變，強調管理與履行閉環，借助 AI 技術有效切割確認履職風險點，使合規管理從傳統事后補救轉為主動防控風險、助力業務發展。新規適用范圍覆蓋廣泛，旨在統一金融機構監管標準；合規體系框架建設以“有效性”為核心，要求獨立合規管理部門、內部審計部門及董事會三道防線協同配合。由于現有合規模式難以適配未來發展，因此合規管理成為金融機構穩健運營、防范風險的必然選擇，只有推進有效合規管理，才能實現可持續發展。同時，新規催生“務實合規”新場景，杜絕“紙面合規”，推動合規思路從“被動應對”向“主動作為”徹底轉變 。二是合規管理體系建設的必要性，必要性分析從三個維度展開，第一是政策沿革層面；第二是監管實踐層面，包括對某期貨公司違規案件和某銀行違規案件的綜合分析，展現出合規管理失靈下的慘痛教訓以及違規行為造成的惡劣影響；第三是治理結構層面，體現為公司治理與合規管理的融合驅動，運用 SWOT 矩陣分析其優勢、劣勢、機會與威脅。三是央企“四位一體”合規建設，包括央企“四位一體”大合規體系解讀，金融合規與央企合規差異點解析，金融機構合規管理的重要領域，金融機構合規建設創新案件，金融機構合規的個性化建設。
在嘉賓與談環節，錦天城高級合伙人趙韓華律師圍繞新形勢下的外資政策環境、新設外商投資企業現狀及監管變化趨勢，深入探討外資企業與銀行在新監管格局下的合規突圍路徑。她著重分析監管變化中的五大核心合規要點：其一，國家安全合規 ，隨著審查范圍持續擴大，企業需加強風險預判與應對；其二，數據合規 ，涵蓋數據與網絡安全全流程規范，中國數據出境明確安全評估、信息保護認證、標準合同備案三條法定路徑，并設有8種豁免情形；其三，ESG 合規 ，已成為外商投資企業發展中的重點關注領域；其四，外資銀行專項合規 ，需聚焦行業特性防范重點風險；其五，勞動用工合規 ，通過完善制度建設保障企業穩健運營。
錦天城高級合伙人陸歡歡律師分享了其關于金融機構與央企合規管理的專業見解。陸律師從四個方面展開：一是對比《金融辦法》與《央企辦法》在體例架構等多方面差異；二是指出金融機構合規管理因行業屬性有特殊要求，如合規官設置等；三是闡述國企構建合規管理體系要點，包括架構、權責、問責等；四是提及當前企業合規管理面臨全球經濟不確定性、國際標準升級等挑戰，并對金融機構合規管理的未來提出期待和展望。
在金融機構人員與談環節，平安銀行上海分行浦東私行中心總經理李暢分享銀行體系合規要求，即不能出現大案要案和系統性風險。并從規范員工行為及業務條線工作等層面，深入對公領域（投融資、對公業務）的合規管理。具體包括：機構負責人需關注企業端（a端)銷售合規，杜絕誤導銷售；風險測評時不得引導客戶，要規范日常行為、完整揭示風險、不夸大且不以過去業績代表未來；貸款端要嚴格開展自查和排查，防止內外勾結、資料作假、違規對客戶收費及高價收單，做好貸前貸后管理與信息安全工作；在員工行為規范方面，嚴禁個人賬戶出借、出售，嚴禁員工與客戶、中介有資金往來，禁止員工兼職經商辦企業，違反規定將從重處罰。同時，開展員工家訪，了解員工經濟狀況、品行等方面的全貌，以此確保合規。
眾安保險合規總監董書蒼表示，在當前金融監管持續趨嚴，行業關注度顯著提升、執法與處罰力度不斷下沉，市場亂象整治和消費者權益保護成為監管重點的背景下，公司嚴格遵循《金融機構合規管理辦法》，構建起覆蓋銷售、全流程業務、信息披露等多領域的全面合規管理體系，將合規要求深度融入業務各環節。同時，通過自上而下壓實責任，實現合規管理全層級覆蓋，以主動擁抱監管的積極姿態，從容應對市場變化與挑戰。
最后，錦天城高級合伙人歐陽軍律師就本話題進行與談，并就該活動做總結。他指出，合規官常面臨矛盾糾結，需深諳合規妥協的藝術，于矛盾中推動業務向前發展，這也體現出高管對合規官工作的重視。此次圍繞該主題的交流僅僅是一個開端，后續還需不斷改進工作方式方法，與客戶及金融企業攜手共進、共同發展。
