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隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)產(chǎn)品以及各類型的投資平臺也開始層出不窮的出現(xiàn)，金融市場衍生出各種新型電子商務(wù)交易類型，而互聯(lián)網(wǎng)金融繁華的背后卻是亂象叢生。傳統(tǒng)貸后管理方法的不足日益凸顯，如何有效處理惡意逃廢債的問題成為影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重要因素。作為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)的尖兵利刃，網(wǎng)絡(luò)仲裁的便捷性、專業(yè)性、可信性優(yōu)勢日益凸顯，并為新時代法治環(huán)境及社會征信體系的建設(shè)發(fā)揮積極作用。

自2008年以來，全球網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)消費、電子銀行呈現(xiàn)爆發(fā)態(tài)勢。傳統(tǒng)經(jīng)濟在向數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)移的進程中，催生出互聯(lián)網(wǎng)金融。于是P2P、現(xiàn)金貸、汽車融資租賃等業(yè)務(wù)如雨后春筍般爆發(fā)。然而，過度的繁榮必將帶來跳水式下浮，在監(jiān)管重壓之下，各互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)紛紛被要求走上規(guī)范之路。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)的催收模式為一催二賣三打官司。一催，即金融機構(gòu)委托催收公司進行債務(wù)回收。而由于催收公司人員素質(zhì)良莠不齊，加之相關(guān)法律法規(guī)缺失，各種行業(yè)亂象屢禁不止。暴力催收正在被逐漸叫停，金融行業(yè)對暴力催收亦充滿了抵觸情緒。二賣，即將不良資產(chǎn)進行打包售賣。然而部分債務(wù)人底層資產(chǎn)并不優(yōu)良，程序冗長變現(xiàn)難、價格低，債權(quán)人的合法權(quán)益難以保證。三打官司，即向法院提起訴訟或進行線下仲裁，但該類糾紛體量大、送達難，加之近幾年法院案件積壓量大，債權(quán)人的經(jīng)濟效率面臨極大損耗。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，亟需一種糾紛解決新機制能夠合法高效解決互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范管理的痛點、難點。在此背景及需求下，網(wǎng)絡(luò)仲裁應(yīng)運而生。

我國目前有180余家仲裁機構(gòu)，由于仲裁專業(yè)、快速、保密性強的特點，仲裁機構(gòu)處理了大批量銀行、金融類糾紛。

我國最早的網(wǎng)絡(luò)仲裁機構(gòu)出現(xiàn)在域名爭議領(lǐng)域。2000年12月，中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會（CIETAC）成立了域名爭議解決中心，接受國內(nèi)外域名管理機構(gòu)的授權(quán)，以網(wǎng)上仲裁的方式解決相關(guān)域名爭議。該中心于2001年8月接受中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心（CNNIC）的委托與授權(quán)，作為通用網(wǎng)絡(luò)解決機構(gòu)，負責(zé)解決通用網(wǎng)址爭議。2001年12月，CIETAC和香港國際仲裁中心合作成立了“亞洲域名爭議解決中心”。該機構(gòu)獲得CIETAC的正式授權(quán)，成為亞洲第一家、世界第四家國際通用頂級域名爭議解決機構(gòu)。

而我國國內(nèi)最早試水互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)仲裁服務(wù)的是廣州仲裁委員會。2015年3月，廣州仲裁委員會與高等院校、律師協(xié)會以及廣州易簡在線爭端法律服務(wù)有限公司合作，建立中國互聯(lián)網(wǎng)仲裁聯(lián)盟，成為我國首個網(wǎng)絡(luò)仲裁服務(wù)平臺。緊隨其后，珠海仲裁委、哈爾濱仲裁委、保定仲裁委以及海南仲裁委也相繼開展線上仲裁業(yè)務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2019年6月，中國網(wǎng)絡(luò)仲裁機構(gòu)已有十余家。

（一）定義

網(wǎng)絡(luò)仲裁，來自于英文Online Arbitration或者Cyber Arbitration。前聯(lián)合國貿(mào)易發(fā)展委員會（UNCITRAL）秘書長赫爾曼先生（Gerold Herrmann）將網(wǎng)上仲裁（Cyber Arbitration）稱之為Cybitration,并因此主張對該詞匯擁有版權(quán)。有人根據(jù)網(wǎng)上仲裁的虛擬性特征將其稱為Virtual Arbitration,也有人根據(jù)英文Online Arbitration將網(wǎng)絡(luò)仲裁稱為“在線仲裁”。參照各方對網(wǎng)絡(luò)仲裁的表述，我們認為網(wǎng)絡(luò)仲裁系指利用互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)資源提供仲裁服務(wù)的網(wǎng)上爭議解決方法，其設(shè)立宗旨在于公正、高效地解決平等主體之間的民商事糾紛。

（二）法律依據(jù)

網(wǎng)絡(luò)仲裁和傳統(tǒng)線下仲裁一樣，本質(zhì)上均是一種仲裁程序。傳統(tǒng)的仲裁程序系依據(jù)《中華人民共和國仲裁法》及各地仲裁機構(gòu)的仲裁規(guī)則進行。而網(wǎng)絡(luò)仲裁系順應(yīng)人們越來越多的利用互聯(lián)網(wǎng)進行商事交易的習(xí)慣，通過電子郵件、網(wǎng)絡(luò)聊天室、仲裁員網(wǎng)絡(luò)會議、數(shù)字信息存儲及公證為載體，將傳統(tǒng)的線下仲裁活動以數(shù)字化方式予以實現(xiàn)。
網(wǎng)絡(luò)仲裁對仲裁協(xié)議書面形式的要求是該一新型糾紛解決方式首要面臨的問題。無論國際公約還是各國法律幾乎都對仲裁協(xié)議的書面形式作出了強制性的規(guī)定。《紐約公約》第2條第2項的內(nèi)容：“稱‘書面協(xié)定’者，謂當(dāng)事人所簽訂或在互換函電中所載明之契約仲裁協(xié)議”；《仲裁法》第十六條規(guī)定：“仲裁協(xié)議包括合同中的仲裁條款和以其它書面方式在糾紛發(fā)生前或者發(fā)生后達成的請求仲裁的協(xié)議”；《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國仲裁法〉若干問題的解釋》第1條規(guī)定：“仲裁法第十六條規(guī)定的‘其它書面形式’的仲裁協(xié)議，包括以合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等形式達成的請求仲裁的協(xié)議。”因此，除書面形式外，電子形態(tài)的協(xié)議亦屬于法律明文規(guī)定的仲裁有效形式，該電子形態(tài)包括當(dāng)事人之間達成的電子仲裁協(xié)議、當(dāng)事人運用電子簽名或者通過點擊、勾選等能夠為本人或其授權(quán)主體作出的行為對仲裁協(xié)議進行的確認，以及互聯(lián)網(wǎng)交易平臺用戶之間通過平臺服務(wù)提供者達成的協(xié)議。同時，隨著電子商務(wù)及電子政務(wù)的迅猛發(fā)展，以及2005年4月1日《中華人民共和國電子簽名法》的施行，電子形態(tài)的仲裁協(xié)議在法律效力上得到進一步確認。

（三）適用范圍

網(wǎng)絡(luò)仲裁本身只是仲裁程序的另一種展現(xiàn)形式，因此，因網(wǎng)絡(luò)交易產(chǎn)生的爭議以及非因網(wǎng)絡(luò)交易產(chǎn)生的爭議均可選擇按照《仲裁法》及相關(guān)仲裁規(guī)則進行。就現(xiàn)目前司法實踐而言，傳統(tǒng)線下仲裁的部分程序性工作已以“無紙化”的形式，通過電子郵件、電子信息的方式發(fā)送，部分信息以數(shù)字化的方式存儲，包括通過郵箱以及仲裁機構(gòu)的官方網(wǎng)站上傳提交仲裁申請書及證據(jù)材料，通過向約定移動通訊號碼發(fā)送仲裁文書。但作為仲裁中最關(guān)鍵的庭審環(huán)節(jié)仍采用線下方式進行。究其原因在于，作為案件事實認定的證據(jù)，通過線上網(wǎng)絡(luò)視頻庭審、網(wǎng)上交流、電話會議等方式難辨真?zhèn)危揖W(wǎng)絡(luò)仲裁的虛擬形式使得仲裁人員與當(dāng)事人之間無法直接見面，無法通過表情、眼神、動作等一系列無聲的語言增加有效的交流。而對以上網(wǎng)絡(luò)仲裁存在的痛點，互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛采用網(wǎng)絡(luò)仲裁方式卻有其天然的優(yōu)勢。

如今，諸如微眾銀行、百信銀行、北京銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、晉商消費金融等銀行機構(gòu)、部分持牌消費金融公司均已與網(wǎng)絡(luò)仲裁服務(wù)平臺達成合作，直接對接仲裁機構(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)金融用戶從注冊、數(shù)據(jù)存證、證據(jù)保全、糾紛發(fā)生后的仲裁申請、裁決書的獲取實現(xiàn)了完整的一條龍服務(wù)。并且，鑒于網(wǎng)絡(luò)仲裁數(shù)字化、批量化、專業(yè)化的特點，相較于互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)線下仲裁具有如下優(yōu)點：

（一）仲裁費用的大幅度降低

網(wǎng)絡(luò)仲裁的信息傳遞及文件存儲均以數(shù)字化方式在互聯(lián)網(wǎng)上進行，相較于傳統(tǒng)的紙質(zhì)化文件操作，節(jié)省了大量的復(fù)印費、郵寄費。網(wǎng)絡(luò)仲裁在庭審程序上采用多媒體視頻會議的方式進行，案件各方當(dāng)事人足不出戶便可參與開庭審理，節(jié)約大量差旅費費用。且網(wǎng)絡(luò)仲裁從立案到后續(xù)仲裁程序的進行均采用具有自動信息生成和管理功能的網(wǎng)上案件管理系統(tǒng)，必然大幅度降低仲裁機構(gòu)的辦案成本。

（二）辦案效率的提升

網(wǎng)絡(luò)仲裁可以不受地域、時間限制為當(dāng)事各方提供二十四小時連續(xù)不斷的在線仲裁服務(wù)，減少各方時間安排沖突，以及不同地域潛在的時差問題。網(wǎng)絡(luò)仲裁各方當(dāng)事人可在線及時互動、文訊的傳遞可同步進行，從而節(jié)省辦案時間，提高結(jié)案效率，使得快捷高效的仲裁價值得以充分體現(xiàn)。

（三）大數(shù)據(jù)優(yōu)勢的體現(xiàn)

網(wǎng)絡(luò)仲裁平臺除可提供線上爭議解決服務(wù)外，還可利用在線平臺全天候發(fā)布相關(guān)法律信息，讓潛在的線上交易者充分了解法律知識及前沿資訊，從而提高法治意識及法律素養(yǎng)。

然而，在總結(jié)網(wǎng)絡(luò)仲裁之于互聯(lián)網(wǎng)金融爭議解決的優(yōu)點時，仍不可忽視其痛點：

1、網(wǎng)絡(luò)仲裁便捷性受制于設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)技能的影響

如今互聯(lián)網(wǎng)已普及，但是否擁有較為先進的上網(wǎng)設(shè)備和具備相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)基本技能，成為各方當(dāng)事人是否選擇利用網(wǎng)絡(luò)仲裁，仲裁員能否勝任網(wǎng)絡(luò)仲裁的基本要素。否則，設(shè)備和相關(guān)技能給各方當(dāng)事人造成的不便，必將導(dǎo)致當(dāng)事人之間權(quán)利失衡，影響程序公正。同時，網(wǎng)絡(luò)仲裁的方便性的欠缺會讓當(dāng)事各方產(chǎn)生挫敗感。

2、網(wǎng)絡(luò)仲裁易帶來不信任感影響當(dāng)事人各方的選擇

由于互聯(lián)網(wǎng)本身“懸浮于空中”的虛擬形式，使得不信任感在網(wǎng)絡(luò)仲裁中尤為突出，而信任度的缺失會導(dǎo)致冒險感和不安全感。1993年美國《紐約報》刊登的名畫“在互聯(lián)網(wǎng)上，沒人知道你是一條狗”是人們對互聯(lián)網(wǎng)信任度質(zhì)疑的真實寫照。在虛擬世界中，當(dāng)事人各方在線下常規(guī)活動中用以確定身份的經(jīng)驗或提示并不存在，當(dāng)事各方無法依據(jù)物理世界中的經(jīng)驗法則判定事實是否具備可靠性。如何使網(wǎng)絡(luò)仲裁更具有可信度，依賴于仲裁本身的專業(yè)性、時效性的加強及仲裁結(jié)果公正性的呈現(xiàn)。

3、仲裁執(zhí)行的可實現(xiàn)性仍將是影響當(dāng)事各方選擇的重要因素

執(zhí)行難，是互聯(lián)網(wǎng)仲裁普遍面臨的難題。盡管各地網(wǎng)絡(luò)仲裁規(guī)則規(guī)定了仲裁決定書、裁決書、調(diào)解書由仲裁員電子簽名，并由仲裁機構(gòu)電子簽章，當(dāng)事人要求紙質(zhì)裁決書的可以向仲裁機構(gòu)申請。但實際操作中，當(dāng)事人還是需要執(zhí)裁決文書到債務(wù)人所在地或?qū)嶋H財產(chǎn)所在地中級人民法院申請強制執(zhí)行。大量案件需要的執(zhí)行人力可想而知，更何況此類互聯(lián)網(wǎng)金融案件還是通過線上仲裁審理的。因此，僅金融服務(wù)平臺與仲裁機構(gòu)的結(jié)合遠不夠，與執(zhí)行法院的順暢對接，才是網(wǎng)絡(luò)仲裁成功路上的最后一公里。

（一）提升網(wǎng)絡(luò)仲裁技術(shù)、信任、專業(yè)優(yōu)勢

網(wǎng)絡(luò)仲裁首要解決的是技術(shù)層面的問題。網(wǎng)絡(luò)仲裁機構(gòu)必須加大對網(wǎng)絡(luò)軟硬件設(shè)備的投入及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的改進，完善包括電子郵件系統(tǒng)、在線材料提交平臺系統(tǒng)、視頻會議系統(tǒng)、網(wǎng)上交談系統(tǒng)以及電子檔案管理系統(tǒng)，掌握和優(yōu)化掃描技術(shù)、文訊加密與電子簽名技術(shù)。同時，仲裁機構(gòu)應(yīng)加強對仲裁工作人員的技術(shù)培訓(xùn)，促使仲裁工作人員熟練掌握互聯(lián)網(wǎng)操作方式方法。其次，網(wǎng)絡(luò)仲裁亦應(yīng)當(dāng)提高仲裁爭議解決機制對于公眾的普及度，讓當(dāng)事各方足以相信其爭議可經(jīng)由仲裁獲得公平合理的解決，達到其預(yù)期目的。否則，如果當(dāng)事各方不能依靠網(wǎng)絡(luò)仲裁獲得相應(yīng)專業(yè)服務(wù)，公平解決爭議，當(dāng)事人寧可將爭議以最為傳統(tǒng)的即法院訴訟的方式解決。

總的來說，當(dāng)事各方?jīng)Q定將爭議提交網(wǎng)絡(luò)仲裁解決還是常規(guī)仲裁抑或其它爭議解決方式，都是在對網(wǎng)絡(luò)仲裁的便捷性、程序的可信度及專業(yè)性進行判斷。這種判斷將決定網(wǎng)絡(luò)仲裁能否在電子爭議解決領(lǐng)域勝過其它爭議解決方式脫穎而出。美國馬薩諸塞大學(xué)的Ethan Katsh和Janet Rifkin形象地以三角板的三條邊之間的關(guān)系來形容網(wǎng)絡(luò)仲裁爭議解決機制的方便性、可信度和專業(yè)性三者之間的關(guān)系。網(wǎng)絡(luò)仲裁的三要素相當(dāng)于三角板的三條邊，三條邊的長度分別代表三要素在具體某一網(wǎng)絡(luò)仲裁程序中的水準和高級程度。

（二）解決網(wǎng)絡(luò)仲裁執(zhí)行難的問題。

影響網(wǎng)絡(luò)仲裁強制執(zhí)行難的原因，主要有二：

其一，被執(zhí)行人（被申請人）往往遍布全國各地，由于人力物力有限，申請人難以覆蓋所有相關(guān)法院申請執(zhí)行。

其二，被執(zhí)行人經(jīng)常居住地或財產(chǎn)所在地的中級人民法院對仲裁看法不一，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)仲裁執(zhí)行難以推進。

針對上述難題，實踐中已有相應(yīng)解決方案。執(zhí)行申請方可找到合適的第三方仲裁服務(wù)商委托代理執(zhí)行。現(xiàn)目前，部分金融機構(gòu)不僅與相關(guān)仲裁委合作構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)仲裁的便捷性電子通道，還與全國各地律師事務(wù)所達成深度合作，調(diào)動當(dāng)?shù)芈蓭熍c當(dāng)?shù)胤ㄔ哼M行溝通，協(xié)助網(wǎng)絡(luò)仲裁文書的執(zhí)行。當(dāng)然，于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，若能從交易發(fā)生時有意識的選擇網(wǎng)絡(luò)仲裁，約定電子送達方式，將使得網(wǎng)絡(luò)仲裁得以順利推進。其一，網(wǎng)絡(luò)金融交易爭議解決方式上，必須達成仲裁條款，且仲裁條款必須明確雙方同意按照“現(xiàn)行有效的網(wǎng)絡(luò)仲裁規(guī)則”進行網(wǎng)絡(luò)仲裁；其二，由于網(wǎng)絡(luò)仲裁過程中較多使用電子郵件送達方式，因此，一般還應(yīng)約定“電子送達條款”，即指定雙方的電子郵箱或手機號作為電子郵件及短信送達的“地址”，一旦相關(guān)電子材料進入指定的電子郵箱或手機系統(tǒng)，即視為已經(jīng)送達。在沒有約定電子送達條款的情況下，網(wǎng)絡(luò)仲裁機構(gòu)也可通過網(wǎng)絡(luò)仲裁平臺向被申請人進行電子送達。

當(dāng)然，網(wǎng)絡(luò)仲裁執(zhí)行難僅是法院執(zhí)行難的一小方面，法院執(zhí)行工作的順利開展，受惠于社會征信體系建立成果的支撐。因此，若要解決互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛網(wǎng)絡(luò)仲裁執(zhí)行難的問題，還需各互聯(lián)網(wǎng)金融平臺積極投身大數(shù)據(jù)信用識別機制的構(gòu)建，加強互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)合作，形成多維立體系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)仲裁案乃至所有案件執(zhí)行的順暢。

網(wǎng)絡(luò)仲裁和互聯(lián)網(wǎng)金融是天作之和，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，節(jié)省了成本，打破了區(qū)域限制。網(wǎng)絡(luò)仲裁是解決互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛的有效手段，是契約履行的有效保障，是誠信社會發(fā)展的一味催化劑，是一個新的價值洼地。網(wǎng)絡(luò)仲裁，未來可期。