保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)配合司法機(jī)關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行工作詳解（上）——核心原則與全流程操作指引
作者：李偉華 余佳薇 2025-10-20前言
“法官都找上門了，客戶不同意退保怎么辦？” “如果公司直接把保單現(xiàn)金價(jià)值劃轉(zhuǎn)給法院，造成保單失效，客戶失去保障來投訴我們?cè)趺崔k？” “異地法院來執(zhí)行，該按哪邊的規(guī)矩辦？”—— 隨著法院對(duì)保單財(cái)產(chǎn)的查控力度持續(xù)升級(jí)，保險(xiǎn)公司越來越多的內(nèi)勤同事都遇到過類似的情況。
近年來，受內(nèi)外部多方面不確定因素影響，經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，各行各業(yè)面臨壓力，債權(quán)糾紛案件頻發(fā)、高發(fā)，“執(zhí)行難”問題長期困擾法院。與此同時(shí)，隨著網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)的完善，被執(zhí)行人名下的銀行賬戶存款、證券、房屋、車輛、保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)均可通過該系統(tǒng)全方位查控。自2020年下半年起，人民法院系統(tǒng)對(duì)接保險(xiǎn)系統(tǒng)，可直接查詢被執(zhí)行人的相關(guān)保單信息，保險(xiǎn)公司協(xié)助執(zhí)行案件數(shù)量大幅增長。以某人壽保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)為例，2019年收到法院協(xié)助執(zhí)行案件1件，2020年增長至17件，2021年激增至116件，2022年上半年就達(dá)75件；涉及扣劃保單的案件數(shù)量也從2021年的18件增長至2022年上半年的21件。
安徽寧國法院曾遇到這樣的案例：被執(zhí)行人黃某躲債 “玩失蹤”，法院查到其名下 8 萬余元分紅險(xiǎn)保單后，向保險(xiǎn)公司送達(dá)協(xié)助執(zhí)行通知，卻因內(nèi)勤對(duì)強(qiáng)制退保流程不熟悉，險(xiǎn)些延誤執(zhí)行進(jìn)度。更值得警惕的是，某保險(xiǎn)公司因無正當(dāng)理由推諉協(xié)助，被法院異地上門執(zhí)行，不僅影響企業(yè)聲譽(yù)，相關(guān)責(zé)任人還面臨追責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。這些案例警醒我們：協(xié)助執(zhí)行不是 “可選項(xiàng)”，而是法定義務(wù)，內(nèi)勤作為流程把控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，必須吃透規(guī)則、精準(zhǔn)操作。
強(qiáng)制執(zhí)行的基礎(chǔ)認(rèn)知
一、強(qiáng)制執(zhí)行定義
強(qiáng)制執(zhí)行是人民法院按照法定程序和方式，運(yùn)用國家強(qiáng)制力量，依據(jù)發(fā)生法律效力文書明確的執(zhí)行內(nèi)容，強(qiáng)制民事義務(wù)人完成應(yīng)盡義務(wù)，以保障權(quán)利人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的行為。當(dāng)發(fā)生法律效力的民事判決、裁定、調(diào)解書等法律文書生效后，義務(wù)人若拒不履行，權(quán)利人可申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。其中，提出申請(qǐng)的權(quán)利人為申請(qǐng)人，需履行義務(wù)的一方為被執(zhí)行人。
《中華人民共和國民事訴訟法》規(guī)定，發(fā)生法律效力的民事判決、裁定，當(dāng)事人必須履行。被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù)，人民法院有權(quán)向有關(guān)單位查詢被執(zhí)行人的存款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)情況。人民法院有權(quán)根據(jù)不同情形扣押、凍結(jié)、劃撥、變價(jià)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)。人民法院查詢、扣押、凍結(jié)、劃撥、變價(jià)的財(cái)產(chǎn)不得超出被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)的范圍。人民法院決定扣押、凍結(jié)、劃撥、變價(jià)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)作出裁定，并發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書，有關(guān)單位必須辦理。
強(qiáng)制執(zhí)行的基本流程可參考以下流程圖。
（圖：強(qiáng)制執(zhí)行程序基本流程）
二、可執(zhí)行保險(xiǎn)合同類型
在司法執(zhí)行實(shí)踐中，保險(xiǎn)合同能否成為強(qiáng)制執(zhí)行標(biāo)的，核心取決于其是否具備財(cái)產(chǎn)屬性及該屬性是否歸屬于被執(zhí)行人。從法理上講，一方面，部分保險(xiǎn)合同（尤其是含現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)合同）并非單純的風(fēng)險(xiǎn)保障工具，其內(nèi)含的現(xiàn)金價(jià)值、分紅收益等具有明確的財(cái)產(chǎn)價(jià)值，且依法歸投保人所有，屬于《中華人民共和國民事訴訟法》規(guī)定的 “被執(zhí)行人的責(zé)任財(cái)產(chǎn)” 范疇；另一方面，強(qiáng)制執(zhí)行的核心目的是實(shí)現(xiàn)債權(quán)人合法債權(quán)，若保險(xiǎn)合同對(duì)應(yīng)的財(cái)產(chǎn)權(quán)益可獨(dú)立處分且不違反法律禁止性規(guī)定，則不應(yīng)因 “保險(xiǎn)” 的特殊形式而排除執(zhí)行。需注意的是，保險(xiǎn)合同的可執(zhí)行性并非絕對(duì)，法院需結(jié)合保單類型、財(cái)產(chǎn)屬性強(qiáng)弱、保障功能優(yōu)先級(jí)等因素綜合判斷，既要保障債權(quán)人權(quán)益，也要兼顧被執(zhí)行人的基本生活保障與保險(xiǎn)合同的保障初衷，由此形成了不同類型保單可執(zhí)行性的差異化認(rèn)定規(guī)則：
1. 人壽保險(xiǎn)：包括定期/終身壽險(xiǎn)、生存型保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)具有較為典型的儲(chǔ)蓄性和有價(jià)性，保單現(xiàn)金價(jià)值歸投保人所有，屬于投保人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，生存金則屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，都可被強(qiáng)制執(zhí)行。例如2021年麥某因民間借貸糾紛被起訴，法院判決凍結(jié)、劃撥其銀行存款或查封、凍結(jié)、扣押等額財(cái)產(chǎn)，隨后向保險(xiǎn)公司遞送協(xié)助執(zhí)行通知書，要求強(qiáng)制退保并劃撥其投保保單的現(xiàn)價(jià)至法院賬戶，涉及的壽險(xiǎn)保單即被執(zhí)行。
2. 健康保險(xiǎn)：如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，是否可執(zhí)行需由法院酌情裁量。部分地區(qū)法院認(rèn)為，健康險(xiǎn)尤其是醫(yī)療補(bǔ)償型健康保險(xiǎn)，人身專屬性較強(qiáng)、保單現(xiàn)金價(jià)值低但潛在保障大的產(chǎn)品，處理時(shí)會(huì)較為謹(jǐn)慎，一般不作扣劃；但在一些地區(qū)的部分健康保險(xiǎn)產(chǎn)品如重疾保險(xiǎn)，考慮到具有一定現(xiàn)金價(jià)值等財(cái)產(chǎn)權(quán)，也可能被納入執(zhí)行范圍。
3. 意外保險(xiǎn)：通常情況下，若保單現(xiàn)金價(jià)值較低，一般不執(zhí)行；但對(duì)于具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的兩全型人身意外傷害保險(xiǎn)，因其具有一定的財(cái)產(chǎn)屬性，可視保單價(jià)值情況予以執(zhí)行。而意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)金主要用于補(bǔ)償因意外事故導(dǎo)致的身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用，這類保險(xiǎn)金具有極強(qiáng)的人身專屬性，是用于保障被保險(xiǎn)人或其受益人基本生存和醫(yī)療需求的。因此，通常不能被強(qiáng)制執(zhí)行用于償還債務(wù)。
三、不同被執(zhí)行人的可執(zhí)行保險(xiǎn)權(quán)益
保險(xiǎn)合同的強(qiáng)制執(zhí)行，可執(zhí)行權(quán)益的范圍并非統(tǒng)一劃定，除了保險(xiǎn)產(chǎn)品外還取決于被執(zhí)行人在保險(xiǎn)合同中的主體身份，由于投保人、被保險(xiǎn)人、受益人因在合同中享有的權(quán)利屬性不同，其對(duì)應(yīng)的可執(zhí)行保單權(quán)益亦存在差異，也需結(jié)合法律規(guī)定與司法實(shí)踐分別界定：
1. 若被執(zhí)行人為投保人，法院可凍結(jié)或扣劃歸屬于投保人的現(xiàn)金價(jià)值、紅利等保單權(quán)益。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（三）》第十六條第一款也明確，保險(xiǎn)合同解除時(shí)，投保人與被保險(xiǎn)人、受益人為不同主體，被保險(xiǎn)人或者受益人要求退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的，人民法院不予支持，但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。這表明保單現(xiàn)金價(jià)值作為財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬于投保人，可成為執(zhí)行標(biāo)的。
2. 當(dāng)被執(zhí)行人為被保險(xiǎn)人時(shí)，法院可凍結(jié)或扣劃歸屬于被保險(xiǎn)人的生存保險(xiǎn)金、年金等基于被保險(xiǎn)人身份專屬享有的保險(xiǎn)權(quán)益。從權(quán)利屬性看，被保險(xiǎn)人基于保險(xiǎn)合同享有的生存金、年金等權(quán)益，是保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定，在被保險(xiǎn)人滿足 “生存至約定時(shí)點(diǎn)” 等特定條件時(shí)應(yīng)支付的款項(xiàng)，該權(quán)益具有明確的財(cái)產(chǎn)價(jià)值，且權(quán)利主體直接指向被保險(xiǎn)人，屬于被保險(xiǎn)人可支配的責(zé)任財(cái)產(chǎn)范疇。實(shí)踐中，此類權(quán)益的執(zhí)行需以 “權(quán)益已明確到期且可實(shí)際領(lǐng)取” 為前提，若生存金、年金尚未達(dá)到給付條件（如未到約定領(lǐng)取年齡、未滿足給付周期），法院通常會(huì)先對(duì)該未到期權(quán)益進(jìn)行凍結(jié)，待權(quán)益到期具備領(lǐng)取條件后，再通知保險(xiǎn)公司協(xié)助扣劃至法院指定賬戶。
3. 若被執(zhí)行人為受益人，法院可凍結(jié)或扣劃歸屬于受益人的保險(xiǎn)金、生存金等權(quán)益。不同地區(qū)對(duì)可執(zhí)行保單權(quán)益的規(guī)定存在差異，例如江蘇明確人身保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)性權(quán)益包括依保險(xiǎn)合同約定可領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金、現(xiàn)金紅利、退保可獲得的現(xiàn)金價(jià)值（賬戶價(jià)值、未到期保費(fèi)），依保險(xiǎn)合同可確認(rèn)但尚未完成支付的保險(xiǎn)金及其他權(quán)屬明確的財(cái)產(chǎn)性權(quán)益；山西在實(shí)踐中，保單現(xiàn)金價(jià)值、分紅、生存金等屬于執(zhí)行范圍，保險(xiǎn)理賠款較少被執(zhí)行。
注意，雖然有上述規(guī)定，但《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》也規(guī)定免于被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，包括有生活必需品及必需費(fèi)用；義務(wù)教育必需物品；未公開的發(fā)明或未發(fā)表的著作；助殘、醫(yī)療必需物品；勛章等榮譽(yù)表彰；國際條約規(guī)定免予執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)等。
保險(xiǎn)公司協(xié)助執(zhí)行操作規(guī)范
一、基本注意要點(diǎn)
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)開展執(zhí)行工作時(shí)，需嚴(yán)格遵循法定程序與內(nèi)部合規(guī)要求，圍繞風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，既要確保履行法定協(xié)助義務(wù)，又要防范操作風(fēng)險(xiǎn)與信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，具體如下供參考：
1.查驗(yàn)身份：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行時(shí)，合規(guī)管理職能部門需對(duì)執(zhí)法人員的工作證或人民警察證、執(zhí)行公務(wù)證和協(xié)助執(zhí)行法律文書等進(jìn)行形式審查，運(yùn)營管理職能部門留存上述法律文書原件、相關(guān)證件復(fù)印件，注明用途妥善保管，不得挪作他用。若執(zhí)法人員未提供全部證件，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需與有權(quán)機(jī)關(guān)電話核實(shí)后依法辦理；
2. 辦理形式：有權(quán)機(jī)關(guān)要求協(xié)助執(zhí)行時(shí)，應(yīng)由兩名以上（含）執(zhí)法人員持有效工作證或人民警察證、執(zhí)行公務(wù)證、協(xié)助執(zhí)行法律文書等現(xiàn)場(chǎng)辦理，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。無法現(xiàn)場(chǎng)辦理完畢的，可由有權(quán)機(jī)關(guān)指派至少一名執(zhí)法人員持有效證件和單位介紹信取回反饋結(jié)果；若有權(quán)機(jī)關(guān)要求以郵寄方式回復(fù)，辦理后需留存相關(guān)資料。對(duì)于有權(quán)機(jī)關(guān)要求以郵寄、電話等方式辦理的，需其提供相應(yīng)文件依據(jù)，目前僅南通市崇川區(qū)法院與當(dāng)?shù)匦袇f(xié)聯(lián)合印發(fā)了電子傳輸方式辦理的會(huì)議紀(jì)要。
3. 信息保密：原則上，收到有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行法律文書后，嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁向被執(zhí)行人或第三方通風(fēng)報(bào)信，幫助被執(zhí)行人阻礙執(zhí)行工作，除非法律另有規(guī)定或執(zhí)行機(jī)關(guān)事先同意。但由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，在保險(xiǎn)合同的執(zhí)行過程中為了保護(hù)保險(xiǎn)合同相關(guān)人員的可期待利益，一些地區(qū)的司法實(shí)踐允許有保單相關(guān)人員有贖買權(quán)，如被保險(xiǎn)人或受益人，且在規(guī)定情況下公司可以通知相關(guān)人員，具體的要求與限制，在以下的“常見問題處理”中予以詳細(xì)解答；同時(shí)為客戶保密，規(guī)范資料接觸權(quán)限。協(xié)助辦理完畢查詢手續(xù)后，按有權(quán)機(jī)關(guān)要求保密；辦理凍結(jié)、劃撥工作時(shí)，根據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)要求決定是否通知客戶。
4. 信息登記：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理協(xié)助執(zhí)行時(shí)，需通過系統(tǒng)或紙質(zhì)臺(tái)賬登記有權(quán)機(jī)關(guān)名稱、執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼、經(jīng)辦人員姓名、被執(zhí)行人姓名和證件號(hào)碼、協(xié)助執(zhí)行時(shí)間和金額、法律文書名稱及文號(hào)、協(xié)助執(zhí)行保全項(xiàng)目名稱等信息。
5. 及時(shí)辦理：對(duì)于手續(xù)完備的協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)辦理；若存在法律文書不全、要素欠缺等問題，要求有權(quán)機(jī)關(guān)補(bǔ)正，確實(shí)無法補(bǔ)正的，按法律法規(guī)規(guī)定及公司簽報(bào)審批意見做好解釋工作，并在回執(zhí)上注明原因退回有權(quán)機(jī)關(guān)。當(dāng)兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一客戶的同一份保單采取凍結(jié)、劃撥措施時(shí)，協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助執(zhí)行法律文書且手續(xù)完備的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理；若有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)協(xié)助措施有爭(zhēng)議，按爭(zhēng)議機(jī)關(guān)協(xié)商后的意見辦理。
二、具體執(zhí)行操作流程
1. 查詢
1) 材料要求：執(zhí)行人員需提供雙人雙證、協(xié)助查詢通知書或相關(guān)法律文書，盡量減少使用介紹信；律師持人民法院簽發(fā)的調(diào)查令或委托調(diào)查函查詢的，依法協(xié)助辦理。
2) 內(nèi)容要求：文書需提供查詢保單號(hào)碼、查詢內(nèi)容等信息，若無法提供具體保單號(hào)碼，根據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)提供的足以確定保單的個(gè)人身份證件號(hào)碼積極協(xié)助查詢。
3) 辦理要求：能現(xiàn)場(chǎng)辦理的，現(xiàn)場(chǎng)辦理并反饋；無法現(xiàn)場(chǎng)辦理的，告知辦理時(shí)限并盡快反饋。有權(quán)機(jī)關(guān)可抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件；若要求提供電子版查詢結(jié)果，在采取必要加密措施的基礎(chǔ)上提供，必要時(shí)標(biāo)注和說明。
2. 凍結(jié)
1) 材料要求：執(zhí)行人員需提供雙人雙證、協(xié)助凍結(jié)通知書或相關(guān)法律文書、執(zhí)行裁定書（凍結(jié)）。
2) 內(nèi)容要求：文書應(yīng)明確凍結(jié)保單號(hào)碼、凍結(jié)期限等要素，且凍結(jié)期限及截止時(shí)間需具體、明確。
3) 辦理要求：手續(xù)齊全的，及時(shí)辦理凍結(jié)手續(xù)，并在回執(zhí)中注明辦理情況。兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一保單采取凍結(jié)措施時(shí)，協(xié)助最先送達(dá)且手續(xù)完備的有權(quán)機(jī)關(guān)；對(duì)已凍結(jié)保單，其他有權(quán)機(jī)關(guān)要求再凍結(jié)的，主動(dòng)告知已凍結(jié)情況，按送達(dá)時(shí)間順序辦理輪候凍結(jié)。凍結(jié)期限屆滿未續(xù)凍的，自動(dòng)解除；凍結(jié)期限內(nèi)解凍需作出原凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)出具協(xié)助解凍文書，由雙人現(xiàn)場(chǎng)辦理。
3. 劃撥
1) 材料要求：執(zhí)行人員需提供雙人雙證、協(xié)助劃撥通知書或相關(guān)法律文書、執(zhí)行裁定書（劃撥）；涉及民事先予執(zhí)行的，審查先予執(zhí)行裁定書與協(xié)執(zhí)文書內(nèi)容一致性；涉及根據(jù)刑事判決劃撥的，審查刑事判決書與協(xié)執(zhí)文書內(nèi)容一致性。若法院拒絕提供判決書，通過執(zhí)行信息公開網(wǎng)核查執(zhí)行信息；確無相關(guān)裁判文書的，在確保證件、協(xié)助執(zhí)行通知書等材料齊全真實(shí)的前提下辦理。
2) 內(nèi)容要求：文書需明確劃撥具體內(nèi)容，如劃撥現(xiàn)價(jià)需明確保單號(hào)碼并寫明劃撥（提取）退保現(xiàn)價(jià)，或提取生存金、理賠金等。
3) 辦理要求：協(xié)助劃撥時(shí)，將款項(xiàng)直接劃至有權(quán)機(jī)關(guān)指定賬戶，有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，依法不予協(xié)助。
三、法律風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任
（一）拒絕協(xié)助執(zhí)行的法律責(zé)任
根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十七條，有義務(wù)協(xié)助調(diào)查、執(zhí)行的單位拒絕或妨礙人民法院調(diào)查取證，接到協(xié)助執(zhí)行通知書后拒不協(xié)助查詢、扣押、凍結(jié)、劃撥、變價(jià)財(cái)產(chǎn)，拒不協(xié)助扣留被執(zhí)行人收入、辦理財(cái)產(chǎn)權(quán)證照轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)交票證、證照等財(cái)產(chǎn)，以及其他拒絕協(xié)助執(zhí)行的行為，人民法院除責(zé)令其履行協(xié)助義務(wù)外，并可以予以罰款。人民法院對(duì)有前款規(guī)定的行為之一的單位，可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款；對(duì)仍不履行協(xié)助義務(wù)的，可以予以拘留；并可以向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者有關(guān)機(jī)關(guān)提出予以紀(jì)律處分的司法建議。
（二）通風(fēng)報(bào)信的法律風(fēng)險(xiǎn)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)察機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、安全機(jī)關(guān)等單位完成查控工作，嚴(yán)格遵守相關(guān)信息安全和保密規(guī)定，嚴(yán)禁向被查控的單位、個(gè)人或者第三方通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。例如2017年12月，有關(guān)公安機(jī)關(guān)到某銀行支行查詢犯罪嫌疑人賬戶后，時(shí)任副行長邱某向犯罪嫌疑人通風(fēng)報(bào)信，致使犯罪嫌疑人從賬戶取走涉嫌詐騙贓款1500萬元，2018年1月，邱某因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被刑事拘留，后辦理取保候?qū)彛?019年6月、10月，重慶銀保監(jiān)局依法作出對(duì)邱某終審禁止從事銀行業(yè)工作、對(duì)該銀行支行罰款50萬元、對(duì)支行行長警告及罰款10萬元的行政處罰。保險(xiǎn)公司若出現(xiàn)類似通風(fēng)報(bào)信行為，也將面臨相應(yīng)的法律制裁和行政處罰，損害公司聲譽(yù)和利益。
