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不知各位讀者朋友有沒(méi)有注意到，近期我們的手機(jī)里的應(yīng)用軟件頻頻彈出新的隱私政策彈窗，請(qǐng)求用戶確認(rèn)——是的，2021年11月1日正式生效的《個(gè)人信息保護(hù)法》正悄然影響著我們的生活。《個(gè)人信息保護(hù)法》的落地可不僅僅對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提出了新的合規(guī)挑戰(zhàn)，也對(duì)海外基金募集中國(guó)投資者資金的活動(dòng)產(chǎn)生管轄效力，影響不可小覷。下面就由小編帶著大家一探究竟吧！

有讀者可能會(huì)問(wèn)：中國(guó)的《個(gè)人信息保護(hù)法》怎么會(huì)管到海外基金？如果您這樣想，可就大意了。《個(gè)人信息保護(hù)法》第三條第二款已然將這部境內(nèi)法律的效力“領(lǐng)土”拓展到了海外：

“在中華人民共和國(guó)境外處理中華人民共和國(guó)境內(nèi)自然人個(gè)人信息的活動(dòng)，有下列情形之一的，也適用本法：

（一）以向境內(nèi)自然人提供產(chǎn)品或者服務(wù)為目的；

（二）分析、評(píng)估境內(nèi)自然人的行為；

（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。”

可見(jiàn)，即便設(shè)立于海外，私募基金只要符合“處理個(gè)人信息的活動(dòng)”，且存在 “以向境內(nèi)自然人提供產(chǎn)品或者服務(wù)為目的”或“分析、評(píng)估境內(nèi)自然人的行為”的情形，就會(huì)受到中國(guó)《個(gè)人信息保護(hù)法》的管轄。

《個(gè)人信息保護(hù)法》對(duì)個(gè)人信息的定義十分寬泛，其第四條第一款規(guī)定：個(gè)人信息是以電子或者其他方式記錄的與已識(shí)別或者可識(shí)別的自然人有關(guān)的各種信息，不包括匿名化處理后的信息。因此，對(duì)于海外基金而言，投資人的個(gè)人身份信息，如姓名、地址、職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況、財(cái)富來(lái)源、投資偏好等都屬于個(gè)人信息。

各國(guó)反洗錢(qián)法都要求包括基金和基金管理人在內(nèi)的反洗錢(qián)義務(wù)人對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果實(shí)施相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查。洗錢(qián)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一般涉及三個(gè)方面：客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)、地域風(fēng)險(xiǎn)以及金融產(chǎn)品和交易渠道帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。為了建立對(duì)客戶的全面了解，反洗錢(qián)義務(wù)人需要了解客戶的國(guó)籍、身份、職業(yè)、聲譽(yù)等個(gè)人信息。經(jīng)過(guò)洗錢(qián)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，反洗錢(qián)義務(wù)人將綜合評(píng)估結(jié)果，選擇適用于該客戶的客戶盡職調(diào)查措施。在實(shí)施客戶盡職調(diào)查措施時(shí)，反洗錢(qián)義務(wù)人應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別與核驗(yàn)，收集客戶姓名和曾用名，地址，出生日期，國(guó)籍，職業(yè)，開(kāi)立基金賬戶的目的，收益期待和資金來(lái)源，是否為政治人物及其家庭關(guān)系等信息。

基金管理人或基金募集機(jī)構(gòu)亦須對(duì)投資者的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行評(píng)估，以決定其是否屬于適合特定基金的投資者，為此須了解投資人的財(cái)務(wù)狀況、投資知識(shí)、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等個(gè)人信息。

看完上文，相信各位讀者已經(jīng)意識(shí)到海外基金滿足《個(gè)人信息保護(hù)法》合規(guī)要求的必要性了，那么基金管理人應(yīng)該怎么辦？小編整理了海外基金在《個(gè)人信息保護(hù)法》下進(jìn)行合規(guī)工作的四個(gè)注意事項(xiàng)，分別是：

(a) 確定信息出境路徑并滿足信息出境合規(guī)條件；

(b) 為個(gè)人提供行使個(gè)人信息保護(hù)法下各項(xiàng)權(quán)利的途徑；

(c) 修改基金文件，披露信息出境相關(guān)信息，獲取客戶單獨(dú)同意；以及

(d)  完善個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)的內(nèi)控制度。

海外基金首先應(yīng)根據(jù)收集境內(nèi)個(gè)人信息的信息出境路徑，以確定該基金在《個(gè)人信息保護(hù)法》適用哪些監(jiān)管要求。

海外基金一般通過(guò)兩條路徑收集中國(guó)個(gè)人信息，其一是由境內(nèi)信息處理者收集境內(nèi)個(gè)人信息后再跨境提供給海外基金；其二是由海外基金直接收集境內(nèi)個(gè)人信息。請(qǐng)看下圖：

通過(guò)路徑一收集個(gè)人信息的，相關(guān)境內(nèi)信息處理者應(yīng)確保是因業(yè)務(wù)等需要確需向境外提供個(gè)人信息，并應(yīng)采取必要措施，保障境外接收方處理個(gè)人信息的活動(dòng)達(dá)到《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的個(gè)人信息保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，還需滿足下列條件之一：

（一）依照《個(gè)人信息保護(hù)法》第四十條的規(guī)定通過(guò)國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)組織的安全評(píng)估；

（二）按照國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)的規(guī)定經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)認(rèn)證；

（三）按照國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)制定的標(biāo)準(zhǔn)合同與境外接收方訂立合同，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

上述三個(gè)條件的合規(guī)流程和成本顯然不同，小編認(rèn)為其適用范圍也將各有側(cè)重，但《個(gè)人信息保護(hù)法》尚未對(duì)此做出詳細(xì)規(guī)定，僅要求如果個(gè)人信息處理者為關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)者或者處理個(gè)人信息達(dá)到國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)規(guī)定數(shù)量的個(gè)人信息處理者必須滿足條件一，即通過(guò)國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)的安全評(píng)估。對(duì)于海外基金收集處理境內(nèi)個(gè)人信息可選擇哪個(gè)合規(guī)措施這個(gè)問(wèn)題，我們還須密切關(guān)注后續(xù)陸續(xù)出臺(tái)的《個(gè)人信息保護(hù)法》實(shí)施辦法或細(xì)則。根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第五十三條，海外基金作為最終收集中國(guó)境內(nèi)個(gè)人信息的主體，還須在境內(nèi)設(shè)立專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定代表，負(fù)責(zé)處理個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)事務(wù)，并將有關(guān)機(jī)構(gòu)的名稱或者代表的姓名、聯(lián)系方式等報(bào)送履行個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)的部門(mén)。

另一條路徑則是由海外基金直接收集境內(nèi)個(gè)人信息，在此情況下，海外基金亦須根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第五十三條在境內(nèi)設(shè)立專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定代表。這條規(guī)定雖然簡(jiǎn)單清晰，但背后暗藏著許多不確定性：專門(mén)機(jī)構(gòu)和指定代表有何區(qū)別？其設(shè)立或指定應(yīng)履行哪些行政手續(xù)？須符合哪些資質(zhì)要求？將履行哪些合規(guī)義務(wù)？是否可以委托境內(nèi)第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)擔(dān)任？海外基金這類非互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)的境外信息處理者應(yīng)接受哪個(gè)境內(nèi)個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)部門(mén)的監(jiān)管？是負(fù)責(zé)統(tǒng)籌個(gè)人信息保護(hù)工作的國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)，還是業(yè)務(wù)主管部門(mén)如中國(guó)證監(jiān)會(huì)？這些問(wèn)題亦須密切關(guān)注個(gè)保法配套法律法規(guī)的出臺(tái)。

《個(gè)人信息保護(hù)法》第十七條規(guī)定個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)以顯著方式、清晰易懂的語(yǔ)言真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地向個(gè)人告知個(gè)人行使本法規(guī)定權(quán)利的方式和程序。《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的個(gè)人權(quán)利眾多，包括知情權(quán)、決定權(quán)、限制或者拒絕他人對(duì)其個(gè)人信息進(jìn)行處理的權(quán)利、查閱復(fù)制和請(qǐng)求轉(zhuǎn)移的權(quán)利、請(qǐng)求補(bǔ)充更正的權(quán)利、刪除和請(qǐng)求刪除的權(quán)利、要求個(gè)人信息處理者對(duì)其個(gè)人信息處理規(guī)則進(jìn)行解釋說(shuō)明的權(quán)利、查閱死者信息的權(quán)利等。個(gè)人信息處理者還應(yīng)建立便捷的個(gè)人行使權(quán)利的申請(qǐng)受理和處理機(jī)制和信息提供者撤回同意的方式。關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)權(quán)利的文章已經(jīng)汗牛充棟，小編在此就不再贅述了。

《個(gè)人信息保護(hù)法》對(duì)信息處理者的披露義務(wù)提出諸多要求。海外基金管理人應(yīng)重新審閱現(xiàn)行基金發(fā)售文件中關(guān)于信息私隱政策的披露是否足夠充分。盡管目前多數(shù)開(kāi)曼和BVI基金的發(fā)售文件中已經(jīng)根據(jù)當(dāng)?shù)匦畔⒈Ｗo(hù)法律披露了信息私隱政策，但根據(jù)小編的對(duì)比研究，該等披露并不足以涵蓋中國(guó)《個(gè)人信息保護(hù)法》的披露要求，故在中國(guó)投資者發(fā)售的海外基金應(yīng)增加中國(guó)《個(gè)人信息保護(hù)法》所要求的披露內(nèi)容。

《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定個(gè)人信息處理者應(yīng)就下述三種處理個(gè)人信息的行為須征得有關(guān)個(gè)人的單獨(dú)同意：(i) 收集和處理敏感個(gè)人信息；(ii) 將個(gè)人信息提供給其他個(gè)人信息處理者；和 (iii) 將個(gè)人信息傳輸?shù)骄惩狻Ｃ舾袀€(gè)人信息包括有關(guān)個(gè)人的生物識(shí)別、宗教信仰、特定身份、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等信息。故依賴投資者簽署基金認(rèn)購(gòu)協(xié)議給予“一攬子同意”老做法已不足以符合《個(gè)人信息保護(hù)法》的要求，面向中國(guó)投資者進(jìn)行募集的海外基金應(yīng)適當(dāng)修改基金文件，要求中國(guó)投資者對(duì)該等事項(xiàng)做出單獨(dú)同意和授權(quán)。

《個(gè)人信息保護(hù)法》要求信息處理者依據(jù)處理目的、處理方式、個(gè)人信息的種類以及對(duì)個(gè)人權(quán)益的影響、可能存在的安全風(fēng)險(xiǎn)等，采取相應(yīng)措施確保個(gè)人信息處理活動(dòng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)以及個(gè)人信息泄露、篡改、丟失。除此之外，信息處理者還應(yīng)當(dāng)定期對(duì)其處理個(gè)人信息遵守法律、行政法規(guī)的情況進(jìn)行合規(guī)審計(jì)。

海外不是法外，私募基金不僅須注重其注冊(cè)地的法律合規(guī)要求，須亦兼顧募集地、管理人注冊(cè)地或所在地、投資人來(lái)源地、投資目標(biāo)所在地的法律合規(guī)要求。作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，中國(guó)在海外私募基金領(lǐng)域已成為日益重要的投資人來(lái)源地、管理人來(lái)源地和資金募集市場(chǎng)。縱觀美國(guó)、歐盟等大經(jīng)濟(jì)體在私募基金領(lǐng)域的立法體系，多會(huì)采取屬地管轄和屬人管轄并行的方式進(jìn)行監(jiān)管，小編相信中國(guó)法律也終將對(duì)海外基金的境內(nèi)募集行為、境內(nèi)管理人管理海外基金的行為、境內(nèi)投資人投資海外基金的權(quán)益保護(hù)問(wèn)題、中國(guó)稅務(wù)問(wèn)題等諸多方面進(jìn)行監(jiān)管，完善立法。《個(gè)人信息保護(hù)法》是端倪初顯，而大幕才剛剛拉開(kāi)一角。