《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》語境下的合規(guī)范式
作者：曾崢 陳伊韜 2023-04-17近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪數(shù)量持續(xù)處于高位，形式嚴(yán)峻復(fù)雜，僅2021至2022年，公安部開展各種專項(xiàng)行動(dòng)，破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件39.4萬起，抓獲犯罪嫌疑人63.4萬名。
國家反詐中心2021年共緊急止付涉案資金3200余億元人民幣，攔截詐騙電話15.5億次、避免2800余萬名民眾受騙。為適應(yīng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作實(shí)踐的迫切需要，以立法“小切口”“小快靈”為指導(dǎo)思想的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》應(yīng)運(yùn)而生，針對(duì)行業(yè)主體的積極作為義務(wù)，以及一般主體的不作為義務(wù)進(jìn)行了制度性設(shè)計(jì)，為相關(guān)行業(yè)的治理內(nèi)控提供了合規(guī)范式。
2022年11月22日，北京某公司因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求等違法行為被罰沒6400余萬，系年內(nèi)央行公布的三方支付行業(yè)最高金額罰單，充分體現(xiàn)相關(guān)行業(yè)盡快落實(shí)“反詐合規(guī)”的必要性。
義務(wù)前置后引發(fā)合規(guī)新需求
金融、電信及互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)行業(yè)與人們的日常生活息息相關(guān)，其安全穩(wěn)定是民生保障工作的重要一環(huán)。2022年4月《關(guān)于加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作的意見》對(duì)加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作做出安排部署，并特別強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管源頭治理，建立健全行業(yè)安全評(píng)估和準(zhǔn)入制度。可以看到，與以往相關(guān)司法解釋不同的是，
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的對(duì)象范圍從“意欲犯罪的人”拓展至負(fù)有守法義務(wù)的公民，通過創(chuàng)設(shè)普遍性的義務(wù)以實(shí)現(xiàn)保護(hù)的廣泛性，刑事立法活性化趨勢(shì)顯著。
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二、三、四章集中概括了電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者的預(yù)防、監(jiān)管、處置等系列“合規(guī)”義務(wù)，并以行政處罰作為后盾保障上述義務(wù)的履行。對(duì)于相關(guān)行業(yè)而言，該法細(xì)化了作為反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙安全主體的作為義務(wù)，包括建立反詐防范機(jī)制、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施以及針對(duì)可疑情況的報(bào)告與協(xié)助配合義務(wù)。
作為“國家規(guī)定”這一層級(jí)的法定義務(wù)來源，該法立足于前端預(yù)防，綜合治理的視角，違反作為義務(wù)的即構(gòu)成不作為違法甚至犯罪行為。尤其是對(duì)于新興互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，在近年來隨著《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》的逐步落實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的義務(wù)被明確化，規(guī)范化，通過實(shí)名核驗(yàn)、異常監(jiān)測(cè)、軌跡留痕和風(fēng)險(xiǎn)反饋的方式，務(wù)必做到對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)進(jìn)行可溯源打擊。
可以推測(cè)，結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定的更新，《刑法》第二百八十六條拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪很可能會(huì)激活，并將成為新的刑事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
平臺(tái)服務(wù)易發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
司法實(shí)踐中，以利益鏈為脈絡(luò)，逐漸形成諸如刷單、跑分、養(yǎng)卡養(yǎng)號(hào)等比較完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，為相關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)提供源源不斷的養(yǎng)分。反詐法的實(shí)施，表明立法大趨勢(shì)系通過明確“合規(guī)”義務(wù)的承擔(dān)以激發(fā)相關(guān)行業(yè)本身的監(jiān)管積極性，以多頭治理的方式統(tǒng)籌力量資源，協(xié)同聯(lián)動(dòng)打擊犯罪。
行業(yè)主體，根據(jù)主觀犯意聯(lián)絡(luò)和客觀行為、危害后果以及因果關(guān)系作用力的緊密程度，在提供技術(shù)服務(wù)或資金結(jié)算收付服務(wù)時(shí)，有成為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪、洗錢罪、侵犯公民個(gè)人信息罪甚至詐騙罪等具體犯罪共犯的風(fēng)險(xiǎn)。在《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第七章則規(guī)定，本法未盡事宜適用《網(wǎng)絡(luò)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》《反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定。
由于網(wǎng)絡(luò)犯罪的幫助行為相較于傳統(tǒng)犯罪的幫助行為，對(duì)于完成犯罪起著不可或缺的作用，如果從全案衡量，社會(huì)危害性甚至可能超過實(shí)行行為。因此，近來的立法對(duì)于“技術(shù)中立”型幫助行為的可罰邊界日益擴(kuò)張。
在幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪中，關(guān)于幫助者對(duì)于犯罪明知的認(rèn)定逐步向推定轉(zhuǎn)變，通過在歷次司法解釋中創(chuàng)設(shè)審查義務(wù)及深化審查的程度范圍，以不斷擴(kuò)張?jiān)撟锏拇驌裘妫以跓o法查證被幫助對(duì)象是否達(dá)到構(gòu)成犯罪程度、尚未到案、尚未裁判等情形下幫助者的罪行仍可以成立。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十五條、第三十一條針對(duì)一般主體的幫助行為設(shè)立了明確的禁止性規(guī)范，并在第三十八條為幫助犯的獨(dú)立入罪提供了指引。
就行業(yè)主體而言，電信、金融及互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)均具備規(guī)模大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、受眾廣泛的特征，易于被不法分子利用行業(yè)平臺(tái)漏洞實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，因此，相關(guān)行業(yè)在業(yè)務(wù)開展過程中尤其要警惕刑事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，特別是在諸如廣告投放、資金收付、數(shù)據(jù)信息流轉(zhuǎn)、賬戶開立等敏感環(huán)節(jié)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，通過建立事前、事中、事后的合規(guī)制度以及處置策略，避免某些技術(shù)服務(wù)環(huán)節(jié)被認(rèn)定為犯罪幫助行為。
